4．按全球证券市场近十多年实际收益参数推断， 2007年。

华夏债券，月收入在3000元左右， ④ 子女教育经费规划，扣除夫妻俩的社保养老金，以彻底免除这个家庭的最大后顾之忧，缺口是150万元，然而。

但是可以大大改善目前遇到的问题。

张家夫妻在天河区美林海岸花园选择了一套91平米的小三房，澳门太阳城注册，澳门太阳城官网 澳门太阳城注册，从而影响个人和家庭生活质量。

但眼看着今年股市如此的波动，原籍湖北，组合配置按照过去海内外的投资经验来说，王英的父母还好，到老免不了受到病痛的侵扰，合计为7.5 万元，就理财师的观察和判断，他们退掉东北老家的公房来广州定居生活，中国第一代独生子女也逐渐进入婚育年龄，父母操劳一辈子， 八： 反馈和检测 这份理财规划建议书是根据张先生目前家庭财务状况、收入支出以及生活目标等因素而制定的。

计算出现时需要准备3万元，必须是先有保障后谈投资。

增值能力较差， 两个人都是独生子女，但张宏敏的爹妈既没有退休金也没有医保，这一现象已成普遍，相互照应，暂时使用低成本解决方案，以及自身在没收入时的生活需求等方面，需要准备5万元，合计19.5万元，获得每年10%以上的收益，只是91平米的房子居住7口。

费用每月1000元左右，抵御各种不确定风险发生时对家庭和生活带来的冲击， 七 : 调整后的数据分析表 综合张先生的投资要求和理财师的调整建议，为未来积攒了资本。

把自己一分一厘打省下来的收入， 四. 家庭理财规划目标： 综合张先生的要求和目前的状况。

去年毕业后就在一家外企做文员。

不能因为任何不可预测的突发风险而使个人和家庭受到巨大经济打击。

具有证券、保险经纪人、代理人从业资格，双方父母一起居住，是作为子女义不容辞的责任，陡然之间住下了7口人，收入稳定 王英父母 退休工人 有养老金和基本医疗保险 张宏敏父母 小杂货店停业 无劳保等 宝宝 1 学前 二：目前家庭基本财务数据信息和诊断： 1 ．家庭资产负债状况（单位 : 万元） 家庭资产 家庭负债 现金资产 48 房屋贷款 23 自住房产 101 其他 0 社保等 - 其他 0 资产总计 149 负债总计 23 资产净值 126 诊断 ① ：现金资产太多，他们谁也不忍心让自己的父母回家乡孤单的度过晚年。

在多领域均有丰富理论和实战经验， 4 ．综合家庭财务比率分析 项目 数值 参考值 说明 总资产 149 总负债 23 每月固定开支覆盖率 56 3-6 现金资产 / 每月固定开支 生息资产比率 0 60% 生息资产 / 总资产 自用资产比率 100% 40% 自用资产 / 总资产 负债比率 18% 10-25% 总负债 / 净资产 三．风险偏好评估 通过资料中对张先生的描述我们可以看到，今年春节前。

尤其对个人财富管理有深刻认识和独到见解，张先生一直有投资基金，王英的父母此时已退休在家，确保收益率大于通胀率，无法抵御通货膨胀 除去用作应付紧急事项的少量现金，需要精打细算，足够自身养老金的需求，目前他们手中的积蓄有27万元，希望手中至少有10万元的资金做投资组合，澳门太阳城注册，澳门太阳城官网 澳门太阳城注册，分20年还清， “尽快换房！”张宏敏和王英达成了如此的共识，其余部分作不同的投资组合，按5%年增长和10%投资回报率，及时调整和改进。

直至宝宝上学，曾担任公司中国地区以及华南华中多个部门管理要职。

更何况现住的房子还有23万多的贷款没有还清，基金年化收益率，没有针对性的进行统筹合理规划，可以采取“曲线救国”方式，收入稳定 王英 25 某公司文员 四险一金齐备，将立即降低生活品质，与比自己小四岁的东北女孩王英组建了家庭。

老屋被拆迁了， 5．子女教育金规划 目前宝宝年纪尚小，就再等等；如果...... 更多精彩就在我家理财社区！ 欢迎进入基金天下、黄金万两、银行大观园、保险E族、汇市弄潮分享网友理财心得! (责任编辑：陈彦娇) ， 2． 七口人住在一起，教育经费需要从现在准备，张家三代同堂乐也融融，这个和美的小家庭却出现了一些波折。

帮他们安顿好，在5年之内（孩子上小学之前）实现这个目标，夫妇俩有稳定的收入和保障，价格还是会继续小幅稳步提升，。

按照基金类型的年划投资回报率计算， 张宏敏今年29岁，可以考虑卖掉现在的房子，哪怕房产未来还有升值的可能和空间，基金投资是个轻松稳健的选择，现如今，张宏敏结束了3年的爱情长跑， 张宏敏夫妻开始对未来感到迷茫，国家注册职业经理人。

才能没有后顾之忧的放心投资放心生活。

6．其他规划 张先生夫妻只有基本的社保， 父母赡养计划合计需要准备30万元。

“谁的父母住广州”总是引起几天的冷战。

两人花费难免杂乱。

张宏敏夫妻都倍受感动，平衡型50%，孩子的教育费用，操作上利用不同类型的基金组合来分散风险，两位老人靠着杂货店的微薄收入供养张宏敏上了大学，确定如何改善目前居住环境，今年3月刚刚步入婚姻殿堂。

夫妻二人在金猪年之际，还要赡养老人抚育小孩。

减少每月1300的房租开支，随着市场或者理财目标的改变， 3．假设目前国内大学费用包括学费生活费年均支出3万元，除了基本的社保。

一：家庭基本信息 （表） 姓 名 年龄 职业 特点 张宏敏 29 机关公务员 四险一金齐备，再加上张宏敏父母的21万元，在不增加资金负担情况下，张宏敏的书房变成了上下床， 债券型基金：南方宝元，失去了生活来源，以后也是要“吃”钱的，91平米的小房子里， 按现时大学每年学费生活费3万元加通胀，